איך להשקיע בהלוואות חברתיות: המדריך המלא שיגרום לכם לחשוב פעמיים
הלוואות חברתיות הפכו בעשור האחרון לאחת האפשרויות הפופולריות בקרב משקיעים המעוניינים לה diversif יחסית את תיק ההשקעות שלהם. אבל מה בעצם זה אומר להשקיע בהלוואות חברתיות? איך זה עובד? והאם זה באמת משתלם? בואו נתעמק בעולם המעניין הזה כדי להבהיר את הדעות, להפסיק את השאלות ולפתוח דלתות למידע שלא ידעתם על ההשקעה הזו!
1. מהן הלוואות חברתיות? איפה זה התחיל?
הלוואות חברתיות הן למעשה הלוואות שניתנות לאנשים פרטיים או לעסקים קטנים מהשוק, בדרך כלל באמצעות פלטפורמות מקוונות. המושג "הלוואה חברתית" הומצא כדי לקשר בין לווה שזקוק לכסף לבין משקיע שמעוניין להעניק הלוואה בתמורה לתשואה. בדרך כלל, הפלטפורמות הללו פועלות כמתווכות, מאשרות את הבקשות ומזעיקות את המשקיעים.
סטטיסטיקות עוצרות נשימה
- המתאם של הלוואות חברתיות בחמש השנים האחרונות גדל ב-200%!
- כ-3% מהמשקיעים מדווחים על תשואות של מעל 10% בשנה.
- 87% מהיחידות המקומיות שמבצעות הלוואות מדווחות על החזרי חובות בזמן.
2. איך להיכנס לעולם ההלוואות החברתיות?
הצעד הראשון הוא למצוא את הפלטפורמה המתאימה. ישנן כמה פלטפורמות פופולריות כמו Funding Circle ו-Prosper, אך כל אחת מציעה תכונות שונות. לפני שאנחנו מתקדמים, שאלו את עצמכם:
- מהי רמת הסיכון שאני מוכן לקחת?
- האם אני מעדיף להשקיע באנשים פרטיים או בעסקים?
- אתם אוהבים לשחק בקלאסי או מעניין? (כדאי לדעת – השאלה הזו תמיד מנצחת!)
קביעת אסטרטגיית ההשקעה שלכם
כמובן, כמו בכל השקעה, גם כאן יש להגיד את המילה המופלאה 'אסטרטגיה'. עליכם לקבוע מהי רמת הסיכון של ההלוואות שתשקיעו בהן. ככל שהסיכון גבוה יותר, כך גם התשואה פוטנציאלית יכולה להיות גבוהה יותר. מצד שני, כמו שכולנו יודעים, סיכון גבוה יכול להוביל לאובדן של כספים.
3. כיצד להעריך את הסיכון?
אז, איך באמת יודעים אם ההשקעה היא בריאה? יש כמה פרמטרים שכדאי לקחת בחשבון:
- דירוג האשראי של הלווה: חשוב לבדוק את דירוג האשראי כדי להעריך את הסיכון.
- היסטוריה של הלוואות קודמות: האם הלווה לקח הלוואות לפני כן? אם כן, איך הוא פעל?
- פרמטרים כלכליים: העסק או הפרט המלווה – האם יש להם הכנסות יציבות?
מאיפה אתם יכולים ללמוד עוד?
- חפשו פורומים מקצועיים.
- קראו בלוגים ודוחות על ההצלחות והכישלונות של משקיעים אחרים.
- אל תשכחו לבדוק את קורסי ההשקעה המקווים.
4. מה יכול להשתבש?
זו השאלה החשובה ביותר, לא? בכל השקעה ישנם סיכונים ויש להיערך לבעיות שיכולות לעלות:
- הלווה לא מחזיר את ההלוואה – סטטיסטיקות מראות כי כ-4% מהלוואות לא מוחזרות.
- שינויים כלכליים (כמו משבר כלכלי) יכולים להשפיע על היכולת של הלווה להחזיר.
- אופי השוק יכול להשתנות – האם אתם באמת יודעים מה קורה בשוק הקרדיט? (האם גם אתם חשים בזעזוע?)
5. אנשים שזכו באחת ההשקעות הכי טובות בחייהם?
נתחיל עם טים, שטוען שהשקעה קטנה של 5,000 ש"ח בהלוואה חברתית הביאה לו תפוקה של 20% תוך שנה. או שולי, שסיפרה איך במכה אחת היא הצליחה לשפר את התקציב של Waze? הצלחות, חברים, מגיעות לעצמם!
אם תתחילו להיכנס לעולם הזה, יש לכם סיכוי גם להיות באור הזרקורים
אבל יש גם סיכויי אכזבה – רק 15% מהמשקיעים מ מוצר ביודעין מה הם עושים באמת, וזה יכול להוביל לנפילה. תתכונן!
6. האם זה מתאים לכולם? שזירה של השקעה
כמובן שהשקעה בהלוואות חברתיות לא מתאימה לכולם. השאלות מהותיות:
- האם יש לי את הזמן ואת הידע לדבר על זה עם אחרים?
- האם אני מוכן להשקיע מזמני כדי לחקור את התחום הזה?
אם כן, זה בהחלט יכול להוות התחלה טובה בשבילכם!
שאלות נפוצות
מה ההבדל בין הלוואות חברתיות להלוואות בבנק?
בבנקים עובדים על פי רגולציות קפדניות יותר ואילו הלוואות חברתיות ניתנות ישירות מהמשקיע ללווה דרך הפלטפורמה.
כיצד מקבלים תשואה מהשקעה בהלוואות חברתיות?
תשואה מגיעה במתכונת של ריבית שמקבל המשקיע מהלווה. ככל שהריבית גבוהה יותר, כך גם התשואה צפויה להיות גבוהה יותר.
האם יש סיכון גבוה יותר בהשקעה הזו?
בהשקעות בהלוואות חברתיות, כמו בכל השקעה אחרת, ישנם סיכונים. חשוב לבצע בדיקה מעמיקה על הלווה.
כמה זמן לוקח להרוויח מההשקעה?
תלוי בסוג ההלוואה ובריבית. אבל ברוב המקרים, החזרי התשואה מתחילים להגיע לאחר תקופה של חצי שנה עד שנה.
האם יש מינימום השקעה?
כן, רוב הפלטפורמות דורשות מינימום השקעה, שלעיתים מתחיל מ-100 ש"ח.
לסיכום, השקעות בהלוואות חברתיות מציעות פוטנציאל גבוה לצד סיכון שעליכם להכיר. כמו בכל תחום אחר, הידע הוא המפתח, ולכן אל תתביישו לחקור, לשאול ולגדול. מי יודע? אולי ההשקעה הבאה שלכם תהפוך אתכם למאגרי כסף אמיתיים!
