מהו ערך כל נקודת זיכוי ואיך זה משפיע על הכיס שלנו?
כבר שנים רבות שאנחנו שומעים על נקודות זיכוי – נושא שנגע לכולם, אך לא תמיד ברור לנו עד הסוף מה זה אומר ומה השפעתן עלינו ברמה האישית. מה זה בכלל אומר "נקודת זיכוי"? אילו יתרונות הן מציעות לנו? וכמה כסף אנחנו באמת חוסכים בזכותן? לא, לא שנאלץ להיפרד מ-300 שקל בחודש על קפה כדי לחסוך – כל השאלות הללו זו הסיבה שנתכנסנו כאן.
נקודות זיכוי – מה זה בעצם?
נקודות זיכוי הן למעשה סמלים של תועלת כלכלית, שמאשרות לך לקבל הנחה במס הכנסה. אם נפרק את זה לחלקים, אז נגיד שבשפה פשוטה, כל נקודה שווה כסף והכסף הזה לכל אחד מאיתנו. אז כמה באמת שווה נקודת זיכוי אחת? במונחים של כסף כבד, אחת עונה בערך על כ-218 ש"ח בשנה (נכון לשנת 2023).
איך זה עובד?
זיכוי מס הכנסה הוא בעצם ההפך מתוספת על השכר. למעשה, אם אתם עובדים, יש לכם אפשרות להוזיל את הסכומים הממכירים על ידי כך שתקבלו יותר כסף במעמד המתואר לעיל. כל נקודה שווה כמה מאות ש"ח לשנה ואפילו יותר, על פי מספר הנקודות שיש לך.
כל מה שצריך לדעת על הזכאות
איך אני יודע אם מגיעות לי נקודות זיכוי? ובכן, יש מס' פרמטרים שיקבעו את זה:
- מצב משפחתי – זוג נשוי, גרוש, או רווק? כל מצב משפחתי מקנה נקודות שונות.
- מספר ילדים – כמה ילדים יש לך? כל ילד נוסף מביא עוד נקודת זיכוי. מי אמר שהורות לא משתלמת?
- מצב בריאותי – אם יש לך כושר בריאותי בעייתי, יש אפשרות לקבל תוספות של נקודות.
שאלות ותשובות שכדאי להכיר
שאלה: כמה כסף אני חוסך אם אני בן 30 עם ילד אחד?
תשובה: לערך 436 ש"ח בשנה.
שאלה: האם שיעור הנקודות שווה עבור כולם?
תשובה: בהחלט לא, הרבה תלוי במצב האישי שלך.
חישוב כללי – כמה באמת שווה כל נקודה?
אז בואו נחשוב בזה לעומק. אם יש לך חמש נקודות זיכוי, הדבר אומר שההחזר שלך בשנה יהיה בערך 1,090 ש"ח. זה אמנם לא עושה אותך עשיר, אבל מחקה עדיין מספרים לא רעים שיכולים לדחוף אותך קדימה.
מסקנות על הצורך בניהול נכון
כדי למקסם את התועלות של כל נקודות הזיכוי שלך, עליך להיות בקי בכל מסמכי המס שלך ולוודא שאתה נהנה מכל הזכויות המגיעות לך. אם לך יש ילדים, כדאי לבדוק בצורה רצינית את המסמכים שלך, כי החיים יכולים להשתלם יותר ממה שאתה חושב.
שאלות ותשובות נוספות
שאלה: מה אם שכחתי להגיש את הבקשה לזכאות?
תשובה: יש אפשרות להגיש בקשות רטרואקטיביות, כך שלא תפסיד.
שאלה: מה נכון לעשות אם אני לא בטוח בזכאות שלי?
תשובה: תמיד כדאי להתייעץ עם רו"ח או יועץ מס.
נקודת זיכוי – שובה של הבנת הכספים האישיים
מה שעשוי לעניין אותך הוא שברוב המקרים, לא משקיעים את כל הזמן הנדרש בלברר לגבי הזכאות. אנשים שנכנסים לעולמות ההכנסה השנתיים, לא חושבים על זה, אלא על הוצאות אחרות.
לסיכום, כדאי לזכור שככל שנקודת זיכוי היא אזרחית של עולם המס, הניהול שלה הוא אקדמיה שדרושה יותר מעבודת עשרה מסוגל.