תיקון 190 או פוליסת חיסכון – מה כדאי לדעת לפני שמבצעים בחירה?
אם גם אתם חשים בלבול מול האפשרויות הרבות בתחום החיסכון הפנסיוני וכלכלת המשפחה, אתם לא לבד. תיקון 190 ופוליסת החיסכון הם שני מושגים שמדברים אל כל אחד ואחת מאיתנו, אך לא תמיד ברור איזה מהם הוא באמת המשתלם ביותר. רוצים לדעת מה ההבדלים, יתרונות, חסרונות ומהם השיקולים שיכולים לסייע לכם להחליט? בואו נצלול לעולם המורכב שמסביב לשני המושגים הללו!
מהו תיקון 190?
תיקון 190 לחוק ההסדרים במשק, אשר עבר בשנת 2005, הביא לשינויים משמעותיים בתחום הפנסיוני. המטרה העיקרית הייתה לטפח את החיסכון הפנסיוני ולהנגיש אותו יותר לציבור הרחב. הנה מה שחשוב לדעת:
- חיסכון לטווח ארוך: מדובר במכשירי חיסכון שאפשר למשוך אותם בתנאים מסוימים, עם פוטנציאל לתשואות גבוהות.
- פטורי מס: המהות של תיקון 190 היא סיווג ההכנסות מהחיסכון כהכנסה פטורה ממס, מה שמקנה יתרון ברור.
- אפשרויות השקעה: מאפשר להשקיע במגוון רחב של מוצרים פיננסיים – מניות, אגרות חוב, תעודות סל ועוד.
פוליסת חיסכון – מה זה?
אז מה זה בכלל פוליסת חיסכון? מדובר במכשיר חיסכון שמהווה עוד דרך להבטיח צמיחה פיננסית, עם פוטנציאל לרווחיות גבוהה יותר. להלן כמה נקודות חשובות:
- גמישות: פוליסת חיסכון מציעה גמישות רבה, כוללות משיכות כשתרצו, ללא קנסות מיוחדים.
- תשואות: לרוב התשואות בפוליסת חיסכון גבוהות יותר בהשוואה לאפיקי חיסכון אחרים.
- מצד שני: יש לשים לב לדמי ניהול שיכולים להשפיע על הרווח הסופי.
נקודות השוואה מובהקות – מה בוחרים?
כעת, כשיש לכם מושג על השניים, מה לעשות עם כל המידע? אפשר להשוות ביניהם בכמה נקודות עיקריות:
- תשואות: איזה מהם מציע תשואות גבוהות יותר במחקר שלך?
- גמישות: האם ההשקעה מסוגלת לעמוד בדרישות שלך למקרה חירום פיננסי?
- מסים: האם תצליח לנצל את הפטורים שהציע תיקון 190?
- תחושת הבטחון: באילו מכשירים תרגישו נוח יותר להשקיע?
שאלות נפוצות – התמודדות עם החששות
מה היתרון של תיקון 190 על פני פוליסת חיסכון?
היתרון הגדול של תיקון 190 הוא פטור המס, אשר יכול להניב תשואות מהותיות בחיסכון.
האם אני חייב לבצע בחירה בין השניים?
לא בהכרח. ניתן לגוון את ההשקעות בשני הכלים במקביל תוך כדי בניית תיק השקעות מגוון ומאוזן.
אילו סיכונים קיימים בכל אחד מהאפיקים?
כמו בכל השקעה, קיימים סיכונים – לא תמיד התשואות יהיו חיוביות, ויש את נושא דמי הניהול והפחתות.
למי זה מתאים?
תיקון 190 יכול להתאים יותר לאנשים עם זיקה להשקעות לא מסורתיות, בעוד פוליסת חיסכון מתאימה לאנשים שמעריכים גמישות.
איך בוחרים את המכשיר המתאים ביותר?
חוות דעת מקצועית בשילוב עם הבנה של המטרות שלך הן המפתח לתוצאה טובה.
מה כדאי לשים לב אליו לפני קבלת החלטה?
לא משנה מה תבחרו, חשוב לזכור לבדוק את התנאים של כל מוצר פיננסי. תיאוריות גנריות לא יעזרו כשמדובר במשא ומתן עם מציאות. כאן עולות כמה נקודות להסתכלות:
- דמי ניהול: שהשקעתם לא נשחקת בגלל תשלומים גבוהים.
- תנודתיות בשוק: היזהרו מתנודות בשוק ההון – מה שמתאים לשנה אחת עלול לא להתאים לאחרת.
- צורכי החיים: מה היעדים הפיננסיים שלכם? השקעה לחינוך ילדיכם? לטיפול רפואי לאחר גיל הפרישה?
סיכום – מה הדרך הנכונה לבחור?
בשורה התחתונה, תיקון 190 ופוליסת חיסכון מספקים יתרונות וחסרונות שונים. לא קיימת תשובה אחת נכונה, והאמת היא שהבחירה שלכם עשויה להשתנות עם הזמן ולפי הצרכים האישיים. חשוב להשקיע זמן בלימוד של שני הכלים, להתבונן בפרטים הקטנים ולעבוד עם איש מקצוע אם יש בכך צורך. תזכרו, חיסכון נבון זה לא רק על מה לבחור, אלא גם על איך ליישם בצורה הנכונה ביותר. הצלחה פיננסית לא מגיעה במקרה, אלא עם תכנון והתמדה.