מה ההבדל בין קרן סל לקרן נאמנות?
עולם ההשקעות מלא במונחים ובמוצרים פיננסיים שונים, אבל שניים מהפופולריים שבהם הם קרן סל וקרן נאמנות. למרות שלשניהם יש מטרה דומה – לאפשר להשקיע בכמה חברות ותחומים בבת אחת – יש ביניהם הבדלים משמעותיים שחשוב להבין לפני שמבצעים השקעות. אז בואו נכנס לעמוק ונבין מה זה בעצם אומר.
קרן סל: מה זה בכלל?
קרן סל, או בשמה האנגלי Exchange Traded Fund (ETF), היא מוצר השקעה שממזג יתרונות של מניות עם יתרונות של קרנות נאמנות. אבל מה זה אומר?
- מסחר בבורסה: קרן סל נוטה להיות רשומה בבורסה ולכן אפשר לקנות ולמכור אותה במהלך יום המסחר.
- עוקבת אחרי מדדים: בדרך כלל קרן סל עוקבת אחרי מדד מסוים, כמו ת”א 35 או S&P 500, מה שמעניק לה יתרון של פיזור השקעות.
- עלויות נמוכות: קרן סל נוטה להיות עם עמלות נמוכות יותר בהשוואה לקרנות נאמנות. זה כלומר יותר כסף נשאר אצלך לאורך זמן.
קרן נאמנות: רגע, מה??
קרן נאמנות על פניו נשמעת דומה, אבל יש לה מספר הבדלים חיוניים:
- ניהול אקטיבי: קרן נאמנות לרוב מנוהלת על ידי מנהל השקעות, שמפעיל כישורים כדי להרוויח תשואות טובות יותר על פני המדד.
- לא נסחרת בבורסה: בין אם תאהב את זה או לא, קרן נאמנות לא ניתנת למסחר במדויק כמו מניה. אתה נשאר מחובר למסלול ובודק את התשואות בזמן שנשים מביאות את ההשקעות שלהן.
- עמלות גבוהות: המנהל לוקח את זמן שלו, ונכון, זה עולה יותר כסף. עמלות ניהול עלולות להיות גבוהות יותר.
אז מתי כדאי להשקיע באיזה מוצר?
עכשיו כשאתם מבינים את ההבדלים, נוכל לדון באיזה מוצר כדאי להשקיע על פי היעדים הפיננסיים שלך.
- אם אתם אוהבים שליטה: קרן סל יכולה להיות הבחירה החכמה כי היא מאפשרת לך לנהל את ההשקעות במהלך יום המסחר.
- אם אתם סומכים על מומחים: קרנות נאמנות עשויות להיות הבחירה הנכונה אם אתם מעדיפים ש"מישהו אחר" יתמודד עם כל מה שקשור בניהול ההשקעות.
- זמן השקעה: חשבו על אופק ההשקעה שלכם. אם אתם מתכננים להחזיק השקעה במשך זמן ארוך, קרן סל עשויה להתאים לכם יותר.
- שינוי במצב השוק: קרן סל מאפשרת לכם להיכנס ולצאת לפי רצונכם בזמן שקרנות נאמנות יכולות לדחות את תהליך המימוש.
5 שאלות שאתם חייבים לשאול את עצמכם
- מהי רמת הסיכון שאני מוכן לקחת?
- האם אני רוצה לנהל את ההשקעות שלי בעצמי או לתת למישהו אחר לנהל אותם?
- האם אני מעוניין בקניות מכוונות בזמן אמת או שמעדיף תהליך ארוך טווח?
- האם אני מוכן לשלם דמי ניהול גבוהים יותר עבור ניהול מקצועי?
- מהן המטרות הפיננסיות שלי – קצרות טווח או ארוכות טווח?
אז מה בעצם כדאי?
אם אתם רוצים להרגיש יותר מעורבים ולשלוט על ההשקעות שלכם תוך כדי שיבוש פיזור ההשקעות, שימוש בקרן סל עשוי להיות הדרך עבורכם. מצד שני, אם אתם מעדיפים לקבל עזרה מקצועית, לקרנות נאמנות יש את מה שאתם מחפשים. יש לציין שגם באופציה הראשונה וגם בברירת המחדל השנייה יש יתרונות וחסרונות, ולכן ההחלטה הנכונה תלויה במטרות ובסגנון ההשקעה שלכם.
לסיכום: כבעלים פוטנציאליים של השקעות, עשו את השיקולים הנכונים לפי הצרכים וההעדפות של עצמכם. ואם תתבלו בלהתייעץ עם יועץ השקעות – זה בהחלט עשוי להועיל לכם.