תיקון 190 וקופת גמל להשקעה: איזו אפשרות מתאימה לך?
בעידן שבו ניהול הכספים האישי הפך לעוד כלי על מפת הדרכים הפיננסית, הורים המדריכים את ילדיהם בנושא חיסכון והשקעה מבינים שהשקעות נכונות יכולות לשדרג את איכות חיינו בעתיד. אך מה אם אגיד לכם שהשקעה יכולה להיות גם כיף ולא רק מטרה? בין המושגים המובילים בשוק ההשקעות הישראליות עומדים תיקון 190 וקופת גמל להשקעה. באילו יתרונות מסתתרים והאם זה באמת שווה את זה? בואו נצלול לעומק.
מהו תיקון 190?
תיקון 190 הוא חלק מהמשטר הפנסיוני הישראלי המעניק הטבות מס למי שמבצע השקעות. תחת תיקון זה, ניתן ליהנות מהחזרי מס משמעותיים, אשר יכולים להשפיע על גובה החיסכון הפנסיוני. התיקון מאפשר להפקיד כספים לחיסכון בתנאים נוחים, ובכך להגדיל את ההכנסה הפנסיונית העתידית.
למה לבחור בתיקון 190?
- החזרי מס: החזרי המס הם ללא ספק אחד היתרונות הבולטים. מי לא אוהב לקבל חלק מהכסף בחזרה?
- הפקדות חופשיות: עם תיקון 190, אפשר להפקיד כספים באופן גמיש ולפי הצורך.
- אפשרות למעבר בין מסלולים: קיימת גמישות בשינוי המסלקות שהכספים מושקעים בהן.
מהי קופת גמל להשקעה?
קופת גמל להשקעה היא מכשיר חיסכון המאפשר לחוסכים להפקיד כספים ולאחר מכן להשקיע אותם במגוון אפיקים. מדובר באמצעי חיסכון גמיש ומתקדם, אשר מאפשר צבירה של כספים ובחירה אישית של האפיקים שבהם מעוניינים להשקיע.
יתרונות קופת גמל להשקעה
- תשואות פוטנציאליות גבוהות: קופת גמל להשקעה מאפשרת חשיפה לאפיקים עם פוטנציאל השקעה גבוה.
- מעטפת פנסיונית: מדובר במכשיר חיסכון המלווה אותנו ויש אפשרות להעבירו לתוך קרן פנסיה בעתיד.
- נזילות: הגמישות לגבי משיכת הכספים בשלב מסוים מפתה לא אחת.
תשובות לשאלות נפוצות
- מהי ההמלצה בין השניים? ההמלצה משתנה בהתאם למטרותיך הפנסיוניות ולאופי ההשקעה שאתה מחפש.
- האם ניתן לשלב בין השניים? בהחלט! ישנן אפשרויות לשלב בין קופת הגמל להשקעה ותיקון 190.
- האם קופת גמל להשקעה היא כזו שמיועדת רק לפנסיה? לא בהכרח! ניתן להשתמש בה גם ככלי לחיסכון בשלבים שונים בחיים.
- מה קורה במקרה של משיכת כספים? כדאי לשים לב למסים שיכולים להיגבות בעת משיכת כספים.
- האם תיקון 190 שווה את המאמץ? בהחלט – ההטבות המוצעות בו בהחלט יכולות להיות משתלמות.
אז מה יותר כדאי?
בין תיקון 190 לקופת גמל להשקעה, התשובה טמונה בידיים שלכם ובמהות החיסכון שאתם מחפשים. תיקון 190 מספק טבות עבור מי שמעוניין לחסוך לפנסיה, בעוד שקופת גמל להשקעה מציעה גמישות ונזילות. השניים אינם מתחרים אלא יכולים לשמש ככלים משלימים בתכנון הפנסיוני.
נסביר זאת כך: אם אתם בני 30 שמחפשים לשמור על הכסף שלכם אך גם מעוניינים להנאות מהתשואות, קופת גמל להשקעה עשויה להיות הבחירה הנכונה. לעומת זאת, אם אתם צעירים בתהליך של הכנה פנסיונית, תיקון 190 הוא האופציה הכלכלית הנכונה. עם השיקולים הנכונים, ההשקעה הנכונה יכולה לשדרג את עתידכם.
חשוב לזכור שלפני קבלת החלטה ישנה צורך בייעוץ מקצועי שיבחן את המצב הכלכלי והפיננסי שלכם. יהיו עם אוזניים פתוחות, מחקר מעמיק ושקול את הצעדים שלכם – כי לעיתים שווה להשקיע זמן בכדי לחסוך בעתיד.