כמה כסף צריך למשכנתא? הגלה את הסוד על ידי המלכה של נדל"ן
כשמדברים על רכישת דירה או בית, אחד מהנושאים שהכי מעסיקים אותנו הוא – כמה כסף נצטרך לעבור את הדרך הזו בהצלחה? ואם יצא לכם לחשוב לרגע שהשאלה הזו פשוטה, כדאי שתחשבו שוב. תהליך קביעת הסכום המדויק למשכנתא הוא כמו לנסות למצוא את הדרך הביתה עם מפה שהושחתה, מה שיכול להיות לא מעט מלחיץ. אבל אל דאגה, הנה אנו כאן בשבילכם עם כל התשובות!
1. מהו הסכום האידיאלי למשכנתא?
אז קודם כל, האם יש סכום אידיאלי למשכנתא? התשובה היא – כן ולא. משכנתא היא לא דבר שקל למדוד בו סכום של כסף אחד לכולם. הכסף שתצטרכו תלוי בהמון גורמים, כמו:
- מחיר הנכס
- ההון העצמי שלכם
- ההכנסה החודשית שלכם
- הריביות בשוק בזמן לקיחת המשכנתא
כמו כן, מומלץ שהמשכנתא לא תעלה על 30% מההכנסה החודשית שלכם. זה נותן מרווח נשימה טרם פנוי לסכומים נוספים לדברים כמו חינוך, מזון ובילויים. אז אחרי שבדקנו את ההכנסות וההוצאות שלנו, הגיע הזמן לראות איך תחלקנו את ההון שלנו!
2. מה זה הון עצמי ואיך מחשבים אותו?
ההון העצמי הוא בעצם הסכום הראשוני שיש לכם לקנייה, סכום שאתם מחויבים להציג לפני שאתם שואלים את הבנק לעזרה. ככל שההון העצמי שלכם יהיה גבוה יותר, כך תצטרכו לשלם פחות מדי חודש כמו גם לשלם ריבית נמוכה יותר.
איך מחשבים את ההון העצמי?
הנה נוסחה פשוטה כדי לחשב את ההון העצמי שלכם:
- הכנסות תפוסות – הוצאות קבועות = הון עצמי.
- הון עצמי + חסכונות = סך ההון.
זה ממש פשטני, אך במינוח העולם הפיננסי, זה יכול להיראות קצת שונה. תחשבו על זה כמו שלב המשחק בו אתם מבטיחים לעצמכם דירה חלומית.
3. מהן ההוצאות הנוספות שיש לקחת בחשבון?
אל תתנו לאי-הבנה, המשכנתא לא תהיה ההוצאה היחידה שלכם. ישנן לא מעט הוצאות שנדלקות עליכם בזמן רכישת דירה:
- עמלות בנק
- ביטוחים (ביטוח משכנתא וביטוח דירה)
- עלויות עורכי דין
- בחינת נכס
- מעבר וריהוט החדשה שלכם
האם כל ההוצאות הללו משפיעות על סכום המשכנתא?
בהחלט! כל ההוצאות הללו מצטברות ויכולות לשנות את התמונה
4. מה קורה אם חסר כסף לסכום האידיאלי?
אם אתם מרגישים שאתם לא מתקרבים לסכום ההון העצמי או אפילו למשכנתא הנדרשת, הפתרונות הם רבים:
- לשקול גיוס הלוואה נוספת או חברים ומשפחה
- לבדוק תוכניות סיוע ממלכתיות
- לצמצם הוצאות יומיות כדי לחסוך יותר
מה אם יקרה מדי תסביך בחשבון?
אם תמצאו את עצמכם כל כך עמוס בדאגות פיננסיות, ייתכן ששווה להיעזר בייעוץ מקצועי כדי להגיע לפתרון מחוכם!
5. כמה ריביות אנחנו מדברים עליהן?
ובכן, השוק מקבל בזהירות. ריביות המשכנתא הן הדבר הכי לעין, והן משתנות מעת לעת. גורמים רבים משפיעים על הריבית השנתית, כמו:
- מצב השוק
- מדיניות בנק ישראל
- אופי ההלוואה
עליכם להתעדכן באופן שוטף על מנת למצוא את הריבית הנמוכה ביותר בזמן לקיחת המשכנתא.
6. תובנות נוספות למה שווה להשקיע במשכנתא?
חשבתם על כל ההשקעה? אז אתם לא רק קונים דירה, אלא גם נכסים. כאשר מחירי הנכסים עולים, השקעה נכונה במשכנתא תאפשר לכם להימנע מכמה מכשולים פיננסיים בעתיד.
יש שאלות על משכנתא שיכולות לעניין אתכם?
- מה הסכום המינימלי שאני חייב להציג כערבות?
- האם יש אפשרויות לשלם את הסכום המינימלי רק בתחילת החזר?
- מהם הסיכונים במעבר מדירה לדירה?
לגמרי יש עוד הרבה דברים שכדאי לדעת על העניין הזה, אבל השאלות האלו יכולות למקד אתכם
אם אתם עובדים על משכנתא כדי להיכנס לבית חלומותיכם, חשוב שתשקלו את כל האלמנטים שדיברנו עליהם כאן. לאחרי כך, תהיה לכם תמונה מלאה על מה אתם צריכים ואיזה סכומים ידרשו מכם. בהצלחה!