כמה כסף צריך לפנסיה?
למה כסף לפנסיה הוא אחד הנושאים הכי חשובים, אבל כנראה גם אחד מהנושאים הכי מעצבנים שיש? כשזה מגיע לפנסיה, יש אנשים שמדברים על זה כאילו זה בחירה בין אכילת סלט או פיצה, ויש כאלה שמתסכלים על זה כאילו זה הנושא המורכב ביותר בעולם. אז בואו נברר: כמה כסף באמת צריך בשביל לפנסיה נורמלית? לשם כך, ניקח את ששת המפתחות שיפתחו את השערים המוזהבים של הזכות לחיים של פנסיונר.
1. הגיל שלכם: הוא משחק תפקיד מרכזי
האם אתם מתכננים לפרוש בגיל 60, 65 או אפילו 70? הגיל שלכם קובע את כמות הכסף שתרצו לחסוך. הנה ניתוח קצר:
- הפרישה בגיל מוקדם – אם תפרשו בגיל 60, תצטרכו יותר כסף לאור תקופת חיים ארוכה יותר.
- הפרישה בגיל מאוחר – אם תבחרו לפרוש בגיל 70, הרווחתם סכום נוסף על פרישתכם, אבל גם תשלמו יותר מיסים.
2. כמה שנים אתם מתכננים לחיות לאחר הפרישה?
יש רמז די חזק לזה שכולנו רוצים לחיות עד גיל 100 – אבל זה לא תמיד כל כך פשוט. חישוב הזמן שנותר דורש קצת חשיבה על בריאות משפחתית, אורח חיים ועוד. אמנם אין לנו כדור בדולח, אבל כדאי להתחיל לחשוב.
- נתונים על גיל תוחלת חיים – נשים חיות יותר מגברים, אז אם אתה גבר, יש למישהו לדאוג לך?
- בריאות וסגנון חיים – האם אתם רוכבים על אופניים כל יום או מבלים עם הספה והטלוויזיה?
3. מהי רמת החיים המועדפת עליכם?
האם אתם מדמיינים את עצמכם בשייט סביב העולם, או שאולי אתם מעדיפים לחיות באי קטן ולקרוא ספרים? רמת החיים שלכם היא הכוח המניע שמוריד אתכם למספר המדויק. תחשבו על ההוצאות שלכם:
- מגורים – דירה, בית עם גינה?
- תחבורה – רכב חדש או תחבורה ציבורית?
- בילויים – מסעדות, טיולים, חוגים?
4. מהי התמחות הפנסיה שלכם?
אתם עובדים בעסק עצמאי, או שכיר? האם יש לכם קרן פנסיה, ביטוח מנהלים או קרנות אחרות? זה הזמן לעשות סדר:
- קרנות פנסיה – האם כבר המסרתם סכומים משמעותיים לאורך השנים?
- מניות ואפיקים נוספים – האם השקעתם בעסק? במניות? האם חיברתם את הכסף גם לדברים משתלמים?
5. הוא מדד האינפלציה האולטרה מאתגר?
אנו בעידן שבו אף אחד לא יכול לחזות מה יקרה מחר. אינפלציה יכולה לשנות את תכניות הפנסיה שלכם. כדאי להיות מוכנים לעתיד האינפלציוני:
- חסכון לאחר אינפלציה – האם אתם לוקחים בחשבון את עליית המחירים?
- איך החיים ייראו כאשר הלחם יעלה 20 ₪?
6. השקעת הכסף שלכם
אם עוד לא הבנתם, מה שעושה את הכסף שלכם לגדול הוא איך אתם משקיעים אותו. משקיעים הוגנים הם אחת הסיבות לכך שאתם תוכלו לממן פנסיה רצינית. תחשבו על:
- מה תוכלו לספק לדיכוי המשקעים של פנסיה או מה אתם מרוויחים מהחסכונות?
- איזה נכסים יש לכם? דירות? מניות? זיתים?
שאלות ותשובות
- מהו סכום החיסכון הנדרש לפנסיה?
זוהי שאלה שתלויה בהוצאות, הכנסות וניהול כספים אישי, רוב ההמלצות אומרות בין 10-12 פעמים את המשכורת השנתית. - מה התפקיד של קרן פנסיה?
שקול זאת כ"כרטיס חובה" למשחק הפנסיוני, אך עם חברה טובה שעובדת בשבילו. - איך בודקים את מצב הפנסיה שלי?
תבדוק את הדו"ח השנתי, אל תתבייש לשאול ולבדוק מגזינים שמתמחים בכך. - האם כדאי להשקיע במניות לפנסיה?
בהחלט, אם אתה יכול לקחת את הסיכון הנכון – כמובן עם עזרה ממומחה למימון. - מה יקרה אם לא אחסוך מספיק לפנסיה?
אז אתה תמצא את עצמך נלחם בין משכנתה לגז, גרירה של עגלות במרכז קניות במהלך חג המולד.
אז, כמה כסף יש לכם לפנסיה? התשובה נשארת מסתורית, אבל בעזרת חישוב נכון ודיוק, סביר להניח שתגיעו לשם. זה לא חייב להיות מסובך, אך העצמה הפיננסית היא המפתח. בריאות, חיסכון נבון, והשקעות מדויקות, כל אלה יהפכו את פנסייתכם למקום נעים, ולא לקטסטרופה כלכלית!