תכנון פיננסי הוא תהליך מפורט, צעד אחר צעד, המנחה כדי לעמוד ביעדי המוצבים מראש. תוכנית פיננסית משמשת כמדריך עבור הבאת העסק שלכם להצלחה. בעיקרו של דבר, זה עוזר לכם להיות בשליטה על ההכנסות, ההוצאות וההשקעות שלכם כך שתוכלו לנהל את הכסף שלכם ולהשיג את המטרות.
מטרות התכנון הפיננסי
לתכנון פיננסי יש יעדים רבים לצפות אליהם:
- קביעת דרישות ההון – זה יהיה תלוי בגורמים כמו עלות הנכסים השוטפים והקבועים, הוצאות קידום מכירות ותכנון לטווח ארוך.
- קביעת מבנה ההון– מבנה ההון הוא הרכב ההון, כלומר הסוג היחסי ושיעור ההון הנדרש בעסק. זה כולל החלטות של יחס חוב-הון עצמי.
- מסגור מדיניות פיננסית בכל הקשור לבקרת מזומנים, הלוואות ועוד.
מתכנן פיננסי מקצועי יכול להבטיח שהמשאבים הכספיים שלכם מנוצלים בצורה הטובה ביותר על מנת לקבל תשואה מקסימלית על ההשקעה.
איך בוחרים נכון מתכנן פיננסי?
כיום, אין חוק שמסדיר מי יכול לקרוא לעצמו מתכנן פיננסי או לספק ייעוץ פיננסי. בעוד שאנשים רבים קוראים לעצמם יועצים פיננסיים, לא מציבים את האינטרסים שלכם בראש סדר העדיפויות. זו הסיבה שאתם צריכים להעריך ולבחור בקפידה מתכננים פיננסיים ולוודא שהם טובים עבורכם מספיק.
תכנון פיננסי – איך לבחור נכון ורשימת מתכננים פיננסיים הם חלק מהלמידה על סוגי היועצים השונים והבנת חובת הנאמנות. חלק מהמתכננים הפיננסיים, אך לא כולם, מחויבים בחובת אמון, כלומר הם מחויבים על פי חוק לעבוד לטובתכם הפיננסית. אנשים אחרים שקוראים לעצמם יועצים מוחזקים רק בסטנדרט התאמה, כלומר הם רק חייבים להציע מוצרים שמתאימים לכם – גם אם הם יקרים יותר ומרוויחים להם עמלה גבוהה יותר. מספר סוגים שונים של יועצים פיננסיים:
מתכננים פיננסיים בתשלום בלבד- מתכננים פיננסיים בתשלום בלבד מרוויחים כסף מהעמלות שאתם משלמים עבור השירותים שלהם. עמלות אלו עשויות להיות מחויבות כאחוז מהנכסים שהם מנהלים עבורכם, כתעריף שעתי או כתעריף אחיד. כמעט כל המתכננים הללו בחרו לעבוד תחת מודל בתשלום בלבד כדי לצמצם כל ניגוד עניינים אפשרי. מכיוון שההכנסה שלהם היא מלקוחות, זה האינטרס שלהם לוודא שבסופו של דבר יש לכם תוכניות פיננסיות ומוצרים פיננסיים שמתאימים לכם ביותר, ואתם תישארו מרוצים.
מתכננים פיננסיים שמרוויחים עמלות- מספר מתכננים פיננסיים מרוויחים על ידי הכנסה של עמלות מכירה מצדדים שלישיים. בין יועצים פיננסיים שמרוויחים עמלות מכירה, חלקם עשויים לפרסם את עצמם כמתכננים פיננסיים "חינם" שאינם גובים ממכם עמלות עבור ייעוץ. יועצים פיננסיים שמרוויחים עמלות מכירה של צד שלישי שואבים חלק מההכנסה או את כל ההכנסות שלהם ממכירת מוצרים פיננסיים מסוימים. אם תבחרו לעבוד עם יועץ פיננסי שמרוויח עמלות מכירה, עליכם לנקוט משנה זהירות.
