בכל פעם שאנחנו שומעים על השקעות, התמונה הראשונה שעולה לנו בראש היא של משקיעים עם שעונים יוקרתיים, מבטים חודרים ואולי גם קוּסוֹת שאותן הם מחזיקים בידי השמאליים, תוך כדי בדיקה של התנועות בשוק. ובכן, לא כך זה עובד כאשר מדובר בהשקעות למשפחה! כאן מדובר בשוק שמחייב לשמור על המשפחתיות והכיס, ולכן נצריך מהרגע הראשון לשאול את עצמנו: איך ניתן להגדיל את ההון בלי לדחוף את עצמנו למקומות מסוכנים?
נתחיל ביסודות – השקעות לא חייבות להיות מסוכנות.
במקום להשתעשע בשוק ההון כמו ילד בחנות ממתקים, ישנם מספר צעדים שיכולים לאפשר למשפחות לגדול את ההון שלהן בצורה חכמה ומושכלת. לתיאום הרצאה על כלכלת המשפחה עם אלון בירן
– קביעת מטרות: קודם כל, מה המטרה של ההשקעה? האם אתם מתכננים לחינוך הילדים, קניית בית, או אולי חופשה משפחתית מרגשת? גלו את היעדים שלכם ותפרו את ההשקעות בצורה חכמה מבחינת מטרות.
– פיזור סיכונים: ההשקעות יכולות להיות בשוק ההון, אג"ח, נדל"ן או אפילו בעסקי קופות גמל בפעם הראשונה! כוללים מגוון של אפשרויות כדי לא לשים את כל הביצים בסל אחד.
– בחירת משקיעה חכמה: אמנם אתה האחראי על ההשקעות שלך, אין שום בעיה להביא איש מקצוע שיסייע. מי לא רוצה יועץ שידאג שהכל יתנהל בצורה חלקה?
– השקעות לטווח הארוך: בשוק ההון הדברים משתנים מהר – אבל מה שיותר חשוב, משקיעים מצליחים הרבה פעמים לא נותנים לתנודות הקטנות לבלבל אותם. השקעה לשנים רבות יכולה להניב פירות מתוקים מאוד.
– חינוך פיננסי למשפחה: תפקידכם הוא לא רק להשקיע, אלא גם לחנך. לדיונים על כספים עם הילדים יכול לגייס אותם לשותפות בהשקעות!
עכשיו כשיש לנו בסיס אסטרטגי, נעבור על שאלות נפוצות בנושא השקעות משפחתיות:
- מהן ההשקעות הבטוחות ביותר למשפחה?
השקעות באג"ח ממשלתיות הן בדרך כלל מהביטחוניות ביותר.
- האם כדאי להשקיע בתכניות חיסכון?
בהחלט! הן מציעות אחוזים קבועים עם סיכון נמוך מאוד.
- מהי הדרך הטובה ביותר לפזר השקעות?
השקעה במגוון תחומים – מניות, אג"ח, נדל"ן וקרנות נאמנות.
- האם עליי לענות את ילדיי בעולם ההשקעות?
כן! חשוב שאת המידע הזה הם יקבלו בגיל צעיר.
- איך אני מתחיל להשקיע?
פתח חשבון השקעות באחת מהחברות הפיננסיות.
- מה היתרון של השקעה לטווח ארוך?
אתם מרוויחים מזמן, שיעורי ריבית מצטברים ויכולת להירגע.
- האם אני יכול לסמוך על טיפים מהאינטרנט?
הצטיידו במקורות אמינים, אבל אף פעם אל תפסיקו לחפש מידע!
- מה קורה אם אני מפסיד כסף בהשקעות?
זה קורה. חשוב לקחת את זה בפרופורציה וללמוד מהניסיון.
- אז כמה כסף אני צריך להשקיע?
התחילו עם סכומים קטנים וצמחו משם, אין חובה להשקיע סכומים גדולים.
- האם כדאי לי לדון בהשקעות עם בני המשפחה?
מאוד! פגישה משפחתית עשויה לבנות אמון ולעודד השקעות חכמות.
באופן כללי, השקעות יכולות להיות קפיצת מדרגה מצוינת לשיפור ההון המשפחתי, אבל המציאות היא שכמובן שצריכים להיות זהירים ומושכלים. זהו צעד חשוב, אבל הוא יכול להניב הרבה פירות בתנאים הנכונים. נשמע טוב? יועץ פיננסי מומלץ? אלון בירן עם הפתרון
